La conjoncture y étant favorable, de plus en plus d’emprunteurs souhaitent changer d’assurance de prêt. Mais qui sont ces personnes ?

Pour y répondre, Visibilitie a réalisé une étude de données sur un échantillon de 10 000 personnes ayant demandé une délégation d’assurance en 2021. Ces données ont été récoltées avec le consentement des utilisateurs et dans le respect des règles RGPD.

L’étude de ces données nous éclaire sur le profil type des personnes faisant cette demande de délégation d’assurance en ligne. Être en mesure d’analyser ces données nous permet de vous donner des informations cruciales pour cibler vos prospects de manière optimale. Vous avez ainsi plus de chance de les voir se convertir en réel client.

En France, 80% des personnes ayant contracté un prêt immobilier ont souscrit à une assurance de prêt immobilier.

De manière générale, les assurances de prêt vous garantissent le paiement de vos échéances. Après avoir accepté un prêt, la banque vous contraint souvent à la souscription de ce contrat. Pourtant, il n’est pas toujours le plus adapté à votre situation.

Récemment, plusieurs lois sont passées sur la résiliation et le changement des contrats d’assurance de prêt. En 2018, l’amendement Bourquin est venu compléter la loi Hamon de 2014 et la loi Lagarde de 2010. Avec la loi Bourquin, les assurés peuvent résilier leur contrat d’assurance tous les ans, à la date anniversaire de leur souscription. Ils doivent néanmoins adresser un préavis à leur banque deux mois avant cette date.

D’ailleurs, la demande en délégation d’assurance de prêt a largement augmenté en 2021. L’annonce de la loi Lemoine de 2022 est venue donner un nouvel élan au changement d’assurance. Les recherches des utilisateurs d’Internet ont augmenté de 900% depuis cette annonce.

Cette nouvelle loi vise à autoriser le changement d’assurance emprunteur à n’importe quel moment dans l’année (pour en savoir-plus cliquer ici). Même s’il reste des conditions au changement d’assurance, les demandes de délégation risquent d’être plus fréquentes qu’avant.

Tout d’abord, nos données nous ont permis de vérifier l’augmentation de cette nouvelle demande. En établissant un profil type des personnes pouvant réaliser cette demande, nous sommes en mesure de trouver des prospects plus pertinents. Avec ces informations, le taux de conversion prospect – client sera plus élevé. À titre d’illustration, nous revenons sur quelques informations que nous avons obtenues sur les caractéristiques des demandeurs français de changement d’assurance de prêt.

Avec nos études, nous sommes capables de situer les utilisateurs. Cela peut être particulièrement utile pour créer un lien de proximité avec vos clients, pour savoir si marquer votre appartenance à une région est pertinent, mais aussi simplement pour localiser vos potentiels clients.

Le français demandeur d’une délégation d’assurance de prêt se trouve généralement en Île-de-France. La région compte 17% des demandeurs. Les habitants des Hauts-de-France sont juste derrière avec 12% des demandes. Par contre, les régions et départements d’Outre-Mer ne représentent que 1% des demandeurs. Les régions du Sud-Est (PACA, Auvergne Rhônes-Alpes et Occitanie) comptent chacune 10 à 11% des demandes de changement d’assurance prêt. La Nouvelle-Aquitaine, le Centre-Val de Loire et le Grand Est constituent respectivement 7 à 8% des demandes. Enfin, la Normandie, la Bretagne, les Pays de la Loire et la Bourgogne Franche-Comté comptent chacune 3 à 4% des demandes.

Ainsi, un assureur sait qu’il peut concentrer ses efforts sur la région de la capitale, sans oublier les régions du Sud et le Nord de la France.

D’après nos statistiques, les hommes sont en légère majorité. En effet, 58% des demandes de changement d’assurance prêt sont des hommes.

Pour l’âge, les demandeurs ont entre 19 et 76 ans, mais la tranche majoritaire est très largement les 29 – 44 ans, avec un pic à 40 ans.

Donc, le français type qui doit être visé pour vos obtentions de prospects est un homme situé sur la tranche d’âge majoritaire et habitant l’une des régions situées ci-dessus.

Nous avons également obtenu des informations intéressantes à connaître pour connaître les modalités des contrats d’assurance de prêt. Dans le cadre d’échanges commerciaux, ces informations sont cruciales. C’est grâce à elles que vous pouvez faire valoir vos différences. Par exemple, dans 62% des cas, le demandeur a un co-emprunteur.

61% des demandes de délégation d’assurance se font à partir de la loi Bourquin, contre 24% pour la loi Hamon et 15% de la loi Lagarde.

Nous sommes également capables de savoir dans quelle banque les internautes souhaitant changer d’assurance de prêt étaient. Dans 28 % des cas, ils sont au Crédit Agricole, 14,5% à la Caisse d’Épargne, 13,5% à la Banque Populaire, 11% au Crédit Mutuel, par exemple.

Enfin, le montant du prêt est également connu. Généralement, les demandeurs ont contracté un prêt entre 80 000€ et 231 000€ en majorité. Mais les prêts vont de 42 000 € à 441 000 €.

Vous l’avez compris, la délégation d’assurance emprunteur a encore de beaux jours devant elle. Avec les nouvelles réglementations et la facilitation au changement à n’importe quel moment, de plus en plus de personnes vont se tourner vers un changement d’assurance de prêt.

Si l’on résume le profil type du français qui souhaite changer d’assurance emprunteur, il s’agit d’un homme, d’environ 40 ans, qui a un co-emprunteur, qui vit en région parisienne, qui est au Crédit Agricole avec un prêt d’environ 155 000€.

Si vous souhaitez obtenir les résultats détaillés de l’étude, vous pouvez le faire en cliquant sur le lien ci-dessous :

En complément, vous pouvez également télécharger et partager l’infographie ci-dessous qui récapitule de manière synthétique les résultats de cette étude :